Prêt professionnel et courtage : les questions fréquentes

Oui. Il sert à comprendre votre projet et à vous donner un premier avis sur votre financement. Si vous nous confiez ensuite votre dossier, un mandat écrit précise la mission et nos honoraires avant toute démarche.

Non. Écrivez-nous dès que le projet se précise : nous vous indiquerons les pièces à réunir et l’ordre dans lequel les préparer.

Pas sans votre accord. Votre dossier n’est présenté à des financeurs qu’une fois la mission confiée, et seulement à ceux dont vous avez été informé.

Oui. Un refus a toujours une raison. Nous l’identifions, retravaillons le dossier quand c’est possible et le présentons à d’autres établissements lorsque c’est pertinent.

C’est un intermédiaire en opérations de banque qui accompagne le candidat franchisé dans la structuration financière de son projet : analyse de la finançabilité, plan de financement, dossier bancaire, choix des établissements, négociation et suivi jusqu’au déblocage des fonds.

Il n’existe pas de montant légal. Le réseau indique souvent un apport minimum et la banque l’apprécie au regard de l’investissement total, du réseau et de votre profil. Il peut être renforcé par un prêt d’honneur ou l’entrée d’un associé.

Un réseau solide, avec des résultats connus, rassure. Mais la banque juge aussi le candidat, l’emplacement et le montage : une enseigne ne garantit pas l’accord.

C’est un actif immatériel, sur lequel la banque ne peut pas prendre de garantie. Il est donc souvent couvert par l’apport, mais peut être intégré au prêt global lorsque le dossier est solide.

Oui, elles peuvent faire partie de la mise en concurrence, aux côtés d’autres établissements, pour obtenir la meilleure combinaison de conditions.

Dès que la candidature est bien avancée et, idéalement, avant de signer le contrat de franchise ou le bail. Le calendrier bancaire se prépare en même temps que le calendrier d’ouverture.

Vous êtes libre de votre choix. Le premier échange est gratuit : nous vous disons franchement ce que nous pouvons apporter à votre dossier.

Non. Seul l’établissement prêteur décide. Notre rôle est de présenter le dossier le plus solide possible aux financeurs les plus adaptés.

Oui. Nous structurons avec les réseaux un parcours de financement dédié à leurs candidats : préanalyse de la finançabilité, préparation des dossiers, relation avec les financeurs et suivi jusqu’à la mise en place.

Oui. Succursales, structure d’animation, outils, locaux, rachats de points de vente : nous structurons ces financements à moyen et long terme pour le franchiseur lui-même. Voir le financement du développement du franchiseur.

À chaque changement d’étape, selon le format convenu avec votre réseau, et avec l’accord du candidat. Vous savez où en est chaque financement jusqu’au déblocage des fonds.

Une fois sa candidature suffisamment avancée : profil validé et zone identifiée, idéalement avec un premier prévisionnel. Plus le financement est préparé tôt, moins il retarde l’ouverture.

Oui. Vos banques partenaires peuvent être sollicitées en priorité ou mises en concurrence avec d’autres établissements, selon ce que vous définissez avec nous.

Non. Chaque candidat reste libre de son choix. Nous lui présentons notre accompagnement et nos honoraires, qu’il accepte par écrit avant toute démarche.

Le candidat, selon notre barème publié, uniquement après le déblocage effectif des fonds. Aucune somme ne lui est demandée avant.

Non. Le taux du palier atteint s’applique à la totalité du montant financé. Pour 800 000 €, c’est 3,50 % des 800 000 €, soit 28 000 €.

Aucune somme ne pouvant être perçue avant le versement effectif des fonds, vous n’avez rien à régler tant qu’aucun prêt n’est débloqué. Si vous abandonnez votre projet, rien ne vous est facturé non plus : nous ne sommes rémunérés que si le projet va au bout, avec un financement obtenu.

Le montant total financé comprend les prêts bancaires, les prêts Bpifrance, le crédit-bail, le leasing, le crédit de TVA et la GAPD. Les prêts d’honneur n’y sont pas inclus.

Ils peuvent souvent être intégrés au plan de financement, parmi les frais du projet. Nous l’étudions avec vous dès la construction du dossier.

Votre banque ne vous propose que ses propres conditions. Un courtier présente votre projet à plusieurs établissements, parmi plus de 100 partenaires financiers, avec un dossier construit pour y répondre. Rien ne vous empêche de consulter aussi votre banque : nous pouvons l’inclure dans la mise en concurrence.

Création et reprise d’entreprise, rachat de fonds de commerce ou de parts sociales, franchise, développement, achat de murs et de locaux professionnels, travaux, matériel et véhicules, regroupement de crédits professionnels. Tous les secteurs d’activité, partout en France. Nous intervenons sur les financements à moyen et long terme : nous ne traitons pas les besoins de trésorerie à très court terme.

C’est rarement possible pour une création ou une reprise : l’apport montre votre engagement et réduit le risque pris par la banque. Des prêts d’honneur ou certaines garanties peuvent le renforcer. Nous vous disons franchement, dès le premier échange, si votre niveau d’apport est suffisant.

Cela dépend du projet, de la complétude du dossier et des délais propres à chaque établissement. Un dossier complet et bien construit dès le départ évite les allers-retours, qui sont la première cause de retard.

Un refus a toujours une raison : apport, chiffres, garanties, secteur, calendrier. Nous l’identifions, retravaillons ce qui peut l’être et présentons le dossier à d’autres financeurs quand c’est pertinent. Et aucune somme ne vous est demandée tant que les fonds n’ont pas été débloqués.

Oui. Les échanges se font par téléphone et le dossier se partage de façon sécurisée. Nos partenaires financiers couvrent l’ensemble du territoire.

Personne ne peut le garantir. Un courtier augmente les chances d’obtenir un accord et de bonnes conditions en présentant un dossier plus solide à plusieurs établissements, et en négociant l’ensemble de l’offre : taux, garanties, assurance, frais.

Pas nécessairement. Votre banque habituelle peut faire partie de la mise en concurrence. Certains établissements demandent la domiciliation de tout ou partie de l’activité en contrepartie du prêt : nous vous l’indiquons avant que vous ne choisissiez.

Le plus tôt possible, idéalement avant de signer un compromis, une promesse de cession ou un bail. Les délais d’étude des banques et les conditions suspensives se préparent mieux en amont.

Chez Apollon, les honoraires suivent un barème publié, dégressif selon le montant financé, avec un forfait minimum. Ils ne sont dus qu’après le déblocage effectif des fonds.

Non. Vous êtes libre de structurer votre projet seul, avec le cabinet de votre choix ou avec M&C Associés. Apollon étudie ensuite votre dossier de financement dans tous les cas.

Non. Aucune banque ne finance une idée sans projet structuré. Apollon intervient quand le projet est construit et chiffré ; en amont, M&C Associés forme et accompagne les porteurs de projet.

Directement depuis leur site, mc-associes.com (site externe, nouvel onglet), où sont présentés le détail de leurs accompagnements et leurs formations.

Faites le test en ligne pour situer votre projet, puis parlez-en à un expert : un premier appel gratuit suffit à savoir s’il est temps de chercher un financement ou s’il faut d’abord le structurer.

Non. Apollon est courtier : nous n’accordons pas de crédit nous-mêmes. Nous construisons votre dossier, le présentons à des établissements prêteurs et négocions les conditions. La décision d’accorder le prêt appartient toujours à l’établissement.

M&C Associés est un cabinet partenaire d’Apollon, qui accompagne les entrepreneurs en formation entrepreneuriale et en structuration de projet. Nous orientons vers lui les porteurs de projet encore au stade de l’idée (voir notre page Débuter dans l’entrepreneuriat). Apollon Invest est la société dédiée au courtage en financement professionnel.

Plus de 100 partenaires : banques de réseau, banques spécialisées, sociétés de crédit-bail, organismes de garantie et financeurs alternatifs. La liste des établissements avec lesquels nous travaillons est disponible sur simple demande.

Oui. Le profil s’affiche sans inscription. Vos coordonnées ne sont demandées que si vous souhaitez recevoir le diagnostic détaillé.

Non. Le test donne un premier repère sur les critères qu’une banque examine. Seul un établissement prêteur décide, après l’étude complète de votre dossier.

Renforcer d’abord les points fragiles : apport, prévisionnel, garanties. Au stade de l’idée, notre page Débuter dans l’entrepreneuriat vous oriente ; quand le projet est chiffré, un expert peut en parler avec vous gratuitement.