Un plan de financement liste d’un côté les besoins du projet (acquisitions, travaux, matériel, frais, stock et besoin en fonds de roulement) et de l’autre les ressources (apport, prêts d’honneur, aides, crédit vendeur, emprunts bancaires). Les deux totaux doivent être égaux. La différence entre les besoins et les ressources hors emprunt donne le montant à emprunter, et la part de l’apport dans le besoin total est l’un des premiers indicateurs regardés par la banque.
Construisez votre plan de financement
À gauche ce que le projet coûte, en dessous ce que vous apportez : l’outil calcule le montant à emprunter et la part de votre apport.
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Faire relire par un expertUn plan de financement équilibré : total des besoins = total des ressources. Les montants d’exemple ne correspondent à aucun projet réel.
Un exemple de plan équilibré
Exemple indicatif, avec des chiffres fictifs : l’installation d’un artisan dans un local loué.
| Besoins | Montant | Ressources | Montant |
|---|---|---|---|
| Matériel | 45 000 € | Apport personnel | 20 000 € |
| Aménagement du local | 20 000 € | Prêt d’honneur | 10 000 € |
| Véhicule utilitaire | 15 000 € | Crédit-bail du véhicule | 15 000 € |
| Stock et fonds de roulement | 10 000 € | Prêt bancaire | 45 000 € |
| Total des besoins | 90 000 € | Total des ressources | 90 000 € |
Ici, l’apport et le prêt d’honneur représentent un tiers du projet, et chaque ressource est adaptée au besoin qu’elle finance : le véhicule en crédit-bail, le matériel et l’aménagement par le prêt.
Ce qu’il ne faut pas oublier
ChecklistLes besoins souvent sous-estimés
0 / 5Les trois erreurs les plus fréquentes
- Un plan incomplet : pas de fonds de roulement, pas de frais d’acquisition, pas de marge pour imprévus.
- Des ressources mal affectées : un prêt court pour un bien durable, ou l’inverse.
- Un plan déconnecté du prévisionnel : les remboursements prévus dans le plan doivent apparaître dans le prévisionnel, et être couverts par les résultats.
Un plan sur plusieurs années
Le plan de financement initial couvre le démarrage. Les banques demandent souvent aussi un plan de financement sur trois ans, qui intègre la capacité d’autofinancement, les remboursements d’emprunts et les investissements à venir. Il se construit avec le prévisionnel financier.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un plan de financement équilibré ?
Un plan dont le total des ressources égale le total des besoins. S’il manque des ressources, le projet n’est pas entièrement financé ; s’il y en a trop, un emprunt est peut-être surdimensionné.
Le prêt d’honneur compte-t-il dans l’apport ?
C’est un prêt personnel, que vous apportez ensuite à l’entreprise. Les banques le considèrent souvent comme un renfort de l’apport, tout en tenant compte de son remboursement.
Faut-il inclure la TVA dans le plan de financement ?
La TVA sur les investissements doit souvent être avancée avant d’être récupérée. Selon votre situation, un financement relais peut être nécessaire : parlez-en à votre expert-comptable.
Quelle différence entre plan de financement et prévisionnel ?
Le plan de financement dit comment le projet est payé ; le prévisionnel dit ce que l’activité rapportera. La banque lit les deux ensemble : les remboursements du premier doivent être couverts par les résultats du second.
Informations générales à jour de la date indiquée, sans valeur de conseil juridique, fiscal ou financier personnalisé. Les dispositifs, les taux et les conditions des établissements évoluent : vérifiez-les auprès des sources officielles ou d’un professionnel avant toute décision. Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.