Ressources gratuites
Guides pour financer votre entreprise
67 guides pratiques, des outils de calcul et un glossaire : crédit professionnel, dossier bancaire, création, reprise et gestion.
Crédit professionnel
Taux, garanties, apport, dossier
Crédit professionnelOutil intégréSimulateur de prêt professionnelSimulez gratuitement votre prêt professionnel : mensualité, coût du crédit, différé, assurance et tableau d’amortissement année par année.Lire Crédit professionnelLe baromètre des tauxLe coût moyen des nouveaux crédits aux entreprises publié par la Banque de France : dernières données, par taille d’entreprise, et comment les lire.Lire Crédit professionnelOutil intégréCapacité d’emprunt de l’entrepriseCalculez la capacité d’emprunt de votre entreprise à partir de sa capacité d’autofinancement et de ses remboursements en cours. Outil gratuit.Lire Crédit professionnelOutil intégréPlan de financementConstruisez le plan de financement de votre projet : besoins, apport, prêts d’honneur, montant à emprunter et part d’apport. Outil gratuit.Lire Crédit professionnelLe taux d’un prêt professionnelComment une banque fixe le taux d’un prêt professionnel : durée, risque, garanties, relation bancaire, contexte de marché. Et comment le négocier.Lire Crédit professionnelL’apport pour un prêt professionnelQuel apport pour un prêt professionnel ? Pourquoi la banque le demande, ce qui compte comme apport et comment le renforcer : prêt d’honneur, associés.Lire Crédit professionnelLes garanties d’un prêt proGaranties d’un prêt professionnel : caution personnelle, nantissement, hypothèque, garantie Bpifrance ou de caution mutuelle. Ce qu’elles engagent.Lire Crédit professionnelCrédit-bail ou prêt ?Crédit-bail ou prêt bancaire pour financer un équipement ou des locaux : propriété, apport, coût total, comptabilité, fiscalité. Le comparatif.Lire Crédit professionnelLe différé de remboursementDifféré partiel ou total d’un prêt professionnel : principe, coût, négociation. Laisser le temps à l’activité de démarrer avant de rembourser.Lire Crédit professionnelL’assurance emprunteurAssurance emprunteur d’un prêt professionnel : garanties décès, invalidité, incapacité, coût, choix du contrat, homme clé. Ce qu’il faut vérifier.Lire Crédit professionnelPrêt professionnel sans apportObtenir un prêt professionnel sans apport ou avec un apport faible : ce que regardent les banques, les solutions pour renforcer ses fonds propres.Lire Crédit professionnelLa garantie BpifranceLa garantie Bpifrance couvre une partie du prêt bancaire en cas de défaillance. À quoi elle sert, qui en bénéficie, ce qu’elle coûte et ses limites.Lire Crédit professionnelLa garantie autonome à première demandeGAPD : définition, usages pour un bail commercial, un fournisseur ou une franchise, coût et différence avec la caution bancaire.Lire Crédit professionnelLe délai d’un prêt professionnelCombien de temps pour obtenir un prêt professionnel ? Les étapes, de la préparation du dossier au déblocage des fonds, et ce qui accélère ou ralentit.Lire
Financer une création
Réunir l’argent du lancement
Financer une créationCombien faut-il pour créer son entreprise ?Estimer le budget pour créer son entreprise : frais de création, investissements, BFR, trésorerie de sécurité et plan de financement.Lire Financer une créationCréer son entreprise : les 8 étapesIdée, étude de marché, business plan, statut, financement, formalités : les 8 étapes pour créer son entreprise avec méthode, et les erreurs à éviter.Lire Financer une créationObtenir un prêt d’honneurTout comprendre du prêt d’honneur pour créer son entreprise : principe, réseaux qui l’accordent, passage en comité et préparation du dossier.Lire Financer une créationObtenir un prêt bancaireCe qu’une banque regarde avant de financer une création d’entreprise, les garanties possibles, le dossier à préparer et comment présenter son projet.Lire Financer une créationLes aides à la création d’entreprisePanorama des aides à la création d’entreprise en France : exonérations, aides aux demandeurs d’emploi, collectivités, projets innovants. Où vérifier.Lire Financer une créationCrowdfunding et love moneyFinancer sa création grâce au financement participatif ou à son entourage : dons, prêts, entrée au capital, précautions écrites et plateformes à vérifier.Lire Financer une créationOutil intégréRéussir son pitchConstruire un pitch convaincant pour une banque, un comité ou un investisseur : structure, durée, erreurs à éviter, et un outil pour assembler le vôtre.Lire Financer une créationLever des fondsLevée de fonds ou prêt, qui investit à quel stade, ce que coûte la dilution et comment préparer un dossier crédible avant de rencontrer des investisseurs.Lire
Banque et courtier
Préparer son dossier, choisir son interlocuteur
Banque et courtierCourtier ou banque en direct ?Passer par un courtier en crédit professionnel ou aller directement voir sa banque ? Avantages, limites, coût et cas où chaque option se justifie.Lire Banque et courtierLe coût d’un courtierHonoraires d’un courtier en prêt professionnel : pourcentage, forfait minimum, moment du paiement, règle du déblocage des fonds. Comprendre et comparer.Lire Banque et courtierLe statut de courtier IOBSPLe courtier en opérations de banque (IOBSP) : immatriculation ORIAS, association professionnelle, assurance, obligations d’information.Lire Banque et courtierLes questions à poser à un courtierLes questions à poser avant de confier son financement professionnel à un courtier : statut, rémunération, partenaires, méthode, suivi, confidentialité.Lire Banque et courtierLe dossier de prêt professionnelLes pièces d’un dossier de prêt professionnel : présentation, prévisionnel, plan de financement, bilans, justificatifs. La checklist complète.Lire Banque et courtierPréparer son rendez-vous bancaireComment préparer un rendez-vous bancaire pour un prêt professionnel : pitch, chiffres clés, objections fréquentes, garanties, suite à donner.Lire Banque et courtierAprès un refus de prêtVotre banque a refusé votre prêt professionnel ? Comprendre les motifs, corriger le dossier, solliciter d’autres financeurs, recours possibles.Lire
Business plan et chiffres
Prévoir, chiffrer, convaincre
Business plan et chiffresFaire un business planLe plan type d’un business plan, ce que chaque partie doit démontrer et les erreurs qui font perdre la confiance d’une banque ou d’un investisseur.Lire Business plan et chiffresConstruire son prévisionnel financierLes quatre tableaux d’un prévisionnel financier, comment bâtir des hypothèses réalistes et les oublis qui faussent un plan de création d’entreprise.Lire Business plan et chiffresOutil intégréCalculer son seuil de rentabilitéCalculez votre seuil de rentabilité et votre point mort en direct. Formule, exemple chiffré et leviers pour l’atteindre plus vite.Lire Business plan et chiffresOutil intégréComprendre le besoin en fonds de roulementComprendre et calculer le besoin en fonds de roulement (BFR) d’une jeune entreprise, avec un simulateur, un exemple et les leviers pour le réduire.Lire Business plan et chiffresBusiness plan : seul ou accompagné ?Ce que vous pouvez faire seul sur votre business plan, ce qui mérite un regard extérieur, et les formes d’accompagnement possibles selon votre projet.Lire Business plan et chiffresOutil intégréRemplir son Business Model CanvasRemplissez votre Business Model Canvas en ligne, gratuitement. Les 9 blocs expliqués, l’ordre pour les compléter et un exemple concret.Lire
Piloter son entreprise
Rentabilité, trésorerie, indicateurs
Piloter son entrepriseConstruire son tableau de bordConstruire un tableau de bord simple pour piloter une petite entreprise : indicateurs essentiels, fréquence de suivi et décisions à prendre.Lire Piloter son entrepriseOutil intégréAnticiper sa trésorerieConstruisez votre plan de trésorerie sur 12 mois en ligne : encaissements, décaissements, courbe et mois critiques. Méthode et erreurs à éviter.Lire Piloter son entrepriseChiffre d’affaires, marge et bénéficeComprendre la différence entre chiffre d’affaires, marge brute, marge sur coûts variables, résultat et trésorerie, avec un exemple chiffré simple.Lire
Statut juridique
Choisir la forme adaptée à son projet
Statut juridiqueOutil intégréMicro-entreprise ou société ?Micro-entreprise ou société : les vraies différences (charges, protection, associés, crédibilité) et un outil d’orientation en cinq questions.Lire Statut juridiqueSASU ou EURL ?SASU ou EURL pour créer une société seul : statut social du dirigeant, imposition, dividendes, souplesse des statuts. Comparatif clair et questions clés.Lire Statut juridiqueSAS ou SARL ?SAS ou SARL quand on crée à plusieurs : gouvernance, statut du dirigeant, entrée d’associés et d’investisseurs, protection des minoritaires. Comparatif.Lire Statut juridiqueComprendre l’entreprise individuelleComment fonctionne l’entreprise individuelle depuis la réforme de 2022 : patrimoine professionnel séparé, régimes micro ou réel, imposition et limites.Lire Statut juridiqueCréer une société à plusieursChoisir ses associés, répartir le capital et les rôles, rédiger un pacte d’associés : les questions à régler avant de créer une société à plusieurs.Lire Statut juridiqueChanger de statut juridiquePasser de la micro-entreprise à la société, de l’entreprise individuelle à la SASU ou de la SARL à la SAS : quand le faire et quelles étapes prévoir.Lire Statut juridiqueRémunération du dirigeantSalaire, rémunération de gérant ou dividendes : comment se rémunérer selon son statut, et l’effet sur la protection sociale et la trésorerie.Lire Statut juridiqueLe pacte d’associésÀ quoi sert un pacte d’associés, en quoi il diffère des statuts, les clauses qui évitent les conflits et le bon moment pour le rédiger avec un avocat.Lire Statut juridiqueCréer une holdingCe qu’est une holding, pourquoi des dirigeants en créent une, ses intérêts sous conditions et pourquoi elle est rarement utile au démarrage.Lire
Votre situation
Créer ou reprendre selon votre parcours
Votre situationCréer son entreprise en étant salariéCréer son entreprise sans quitter son emploi : obligation de loyauté, clauses du contrat, congé ou temps partiel pour création, organisation.Lire Votre situationCréer son entreprise demandeur d’emploiCréer son entreprise en étant demandeur d’emploi : dispositifs de France Travail, exonérations, démarches à faire avant la création et erreurs à éviter.Lire Votre situationCréer son entreprise étudiantEntreprendre pendant ses études : statut d’étudiant-entrepreneur, choix du statut juridique, organisation avec les cours et ressources utiles.Lire Votre situationCréer son entreprise en reconversionRéussir une reconversion par la création d’entreprise : compétences transférables, tester avant de quitter son poste, finances de transition et entourage.Lire Votre situationFreelance : passer en sociétéQuand un freelance doit-il passer en société : plafonds, charges, TVA, protection, clients grands comptes. Les signaux, les options et les étapes.Lire Votre situationReprendre une entrepriseReprendre une entreprise plutôt que créer : trouver une cible, l’évaluer, l’auditer, financer le rachat et réussir la transition avec le cédant.Lire
Formalités et lancement
Créer officiellement, sans oubli
Formalités et lancementImmatriculer son entrepriseComment immatriculer son entreprise en ligne sur le guichet unique : étapes, pièces à préparer selon le statut, registres, Kbis, SIREN et délais.Lire Formalités et lancementRédiger ses statutsLes mentions obligatoires des statuts, les clauses à soigner selon la forme de société, les apports et la libération du capital, et quand se faire aider.Lire Formalités et lancementProtéger son nom et sa marqueDénomination, nom commercial, marque, nom de domaine : les vérifications à faire avant de choisir un nom et comment le protéger auprès de l’INPI.Lire Formalités et lancementCompte professionnel et assurancesFaut-il un compte bancaire professionnel, comment le choisir, et quelles assurances souscrire quand on crée son entreprise : obligatoires et recommandées.Lire Formalités et lancementDomicilier son entrepriseDomicile du dirigeant, local, société de domiciliation, pépinière : les solutions pour domicilier son entreprise, leurs conditions et limites.Lire Formalités et lancementChecklist de création d’entrepriseLa checklist complète pour créer son entreprise sans rien oublier, de l’idée aux 30 premiers jours. Progression enregistrée dans votre navigateur.Lire Formalités et lancementOutil intégréLe rétroplanning de créationPartez de votre date de lancement et calculez à rebours quand commencer chaque étape : validation, prévisionnel, statut, formalités.Lire
Idée et marché
Trouver, tester et positionner son idée
Idée et marchéTrouver une idée d’entrepriseQuatre sources concrètes pour trouver une idée d’entreprise, et cinq questions pour trier vos idées avant d’y consacrer du temps et de l’argent.Lire Idée et marchéValider son idée d’entrepriseComment tester une idée d’entreprise sans dépenser : entretiens clients, offre test, précommandes. Les signaux qui comptent et ceux qui trompent.Lire Idée et marchéFaire une étude de marchéLes trois axes d’une étude de marché, les sources gratuites à consulter et une méthode pas à pas pour estimer votre marché sans cabinet d’études.Lire Idée et marchéDéfinir sa cible et son personaPourquoi viser tout le monde ne marche pas, comment choisir une cible prioritaire et construire un persona fiable à partir d’informations réelles.Lire Idée et marchéAnalyser la concurrenceRepérer ses concurrents directs et indirects, comparer offres et prix dans une grille simple, et trouver le positionnement qui vous distingue.Lire Idée et marchéPivoter ou abandonner un projetLes signaux qui doivent alerter, la différence entre ajuster, pivoter et renoncer, et une méthode pour décider sans vous raconter d’histoire.Lire
Prix et offre
Fixer ses prix de vente
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