Le prêt d’honneur est un prêt personnel sans intérêt et sans garantie, accordé au créateur ou au repreneur d’entreprise par un réseau d’accompagnement, après examen du projet par un comité. Le créateur l’apporte ensuite à son entreprise, ce qui renforce ses fonds propres et facilite l’obtention d’un prêt bancaire. Il doit être remboursé selon l’échéancier convenu.
Le principe
Ce qui caractérise le prêt d’honneur
Sans intérêt
Vous remboursez uniquement la somme prêtée.
Sans garantie personnelle
Aucune caution n’est demandée au créateur en principe.
Accordé à la personne
C’est vous qui empruntez, puis apportez les fonds à l’entreprise.
Un effet de levier
Il renforce l’apport et aide à convaincre une banque de compléter le financement.
Les réseaux qui l’accordent
Plusieurs réseaux associatifs accordent des prêts d’honneur, chacun avec ses critères, ses montants et son accompagnement :
- Initiative France (site externe, nouvel onglet), présent sur l’ensemble du territoire à travers ses plateformes locales.
- Réseau Entreprendre (site externe, nouvel onglet), qui associe prêt d’honneur et accompagnement par des chefs d’entreprise, pour des projets à potentiel de création d’emplois.
- France Active (site externe, nouvel onglet), qui propose notamment des garanties et des financements pour les entrepreneurs, en particulier dans l’économie sociale et solidaire.
Montants, conditions et délais varient selon les réseaux et les territoires : renseignez-vous directement auprès des structures locales.
Le déroulement type
De la première prise de contact au versement
Premier contact
Avec la plateforme ou l’antenne locale.
Travail du dossier
Business plan, prévisionnel, plan de financement, souvent avec un chargé de mission.
Passage en comité
Vous présentez votre projet devant des bénévoles, souvent chefs d’entreprise, banquiers ou experts.
Décision
Accord, ajournement avec demande de compléments, ou refus.
Mise en place
Signature, versement et, selon les réseaux, parrainage ou suivi.
Préparer son passage en comité
ChecklistVotre dossier est prêt si…
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Vrai ou faux ?Prêt d’honneur : vrai ou faux ?
Le prêt d’honneur est accordé à l’entreprise.
Réponse : faux. Il est accordé à la personne du créateur, qui l’apporte ensuite à son entreprise.
Un prêt d’honneur facilite l’obtention d’un prêt bancaire.
Réponse : vrai. En renforçant les fonds propres et en validant le projet par un comité, il crée un effet de levier auprès des banques.
Un prêt d’honneur n’a pas à être remboursé.
Réponse : faux. Il est sans intérêt, mais il doit être remboursé selon l’échéancier prévu.
L’effet de levier, en chiffres
Exemple indicatif, avec des chiffres fictifs : un créateur dispose de 10 000 € d’épargne pour un projet de 80 000 €. Sans prêt d’honneur, il doit emprunter 70 000 € avec un apport de 12,5 %. Avec un prêt d’honneur de 15 000 €, son apport passe à 25 000 €, soit plus de 31 % du projet, et le prêt bancaire tombe à 55 000 €. Le prêt d’honneur, sans intérêt, se rembourse à titre personnel : sur 5 ans, 15 000 € représentent 250 € par mois. C’est ce double effet, un apport plus solide et une dette bancaire plus légère, qui fait son intérêt.
Questions fréquentes
Qui peut obtenir un prêt d’honneur ?
Les créateurs et repreneurs d’entreprise dont le projet est jugé solide par le comité du réseau sollicité. Chaque réseau a ses propres critères d’éligibilité.
Quel est le montant d’un prêt d’honneur ?
Il varie selon les réseaux, les territoires et les projets. Renseignez-vous auprès des structures locales pour connaître les montants pratiqués.
Peut-on cumuler plusieurs prêts d’honneur ?
Selon les réseaux et les projets, certains cumuls sont possibles. Vérifiez les règles directement auprès des structures concernées.
Le prêt d’honneur remplace-t-il un prêt bancaire ?
Rarement. Il est le plus souvent conçu comme un complément qui facilite l’obtention d’un prêt bancaire.
Le prêt d’honneur est-il remboursé par l’entreprise ?
Non, c’est un prêt personnel accordé au créateur, qui l’apporte ensuite à son entreprise. C’est lui qui le rembourse, selon l’échéancier fixé par le réseau.
Informations générales à jour de la date indiquée, sans valeur de conseil juridique, fiscal ou financier personnalisé. Les dispositifs, les taux et les conditions des établissements évoluent : vérifiez-les auprès des sources officielles ou d’un professionnel avant toute décision. Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.