Ce que l’on finance
Les besoins d’une entreprise du bâtiment
Les engins et le matériel
Mini-pelles, nacelles, échafaudages, outillage.
Les véhicules
Utilitaires, camions-bennes.
Les locaux
Dépôt, atelier, bureaux.
La reprise
Rachat d’une entreprise ou d’un concurrent.
Le fonds de roulement
Avances sur chantiers et délais de paiement, à intégrer au plan de financement.
Ce que regardent les banques
| Point | Pourquoi il compte |
|---|---|
| Carnet de commandes | Visibilité sur l’activité des mois à venir |
| Délais de paiement des clients | Poids du besoin en fonds de roulement |
| Retenues de garantie | Part du chiffre d’affaires encaissée plus tard |
| Saisonnalité | Capacité à rembourser toute l’année |
Les assurances obligatoires Les entreprises réalisant des travaux de construction doivent souscrire une assurance de responsabilité civile décennale. Les banques et de nombreux clients en demandent l’attestation : gardez-la à jour dans le dossier.
ChecklistLe dossier d’une entreprise du BTP
0 / 5Les questions du banquier
Une banque qui étudie un projet dans ce métier pose presque toujours les mêmes questions. Y répondre dans le dossier, avant le rendez-vous, fait gagner du temps et de la crédibilité.
- Quel est votre carnet de commandes pour les six prochains mois ?
- Quels sont vos délais de paiement clients réels ?
- Quel matériel est en fin de vie ou de contrat ?
- Vos attestations d’assurance décennale sont-elles à jour ?
Le plan de financement type
Les montages varient d’un dossier à l’autre, mais on retrouve le plus souvent les éléments suivants.
Les besoins à financer
- Engins et outillage.
- Véhicules utilitaires.
- Dépôt ou atelier.
- Besoin en fonds de roulement des chantiers.
Les ressources mobilisées
- Crédit-bail et location.
- Prêt d’équipement.
- Prêt immobilier ou crédit-bail immobilier pour le dépôt.
- Apport et autofinancement.
Les montants dépendent de chaque projet : utilisez l’outil plan de financement pour poser les vôtres, puis le simulateur de prêt pour mesurer l’échéance.
Un exemple chiffré
Exemple indicatif, avec des chiffres fictifs : le renouvellement du matériel d’une entreprise de maçonnerie.
| Besoins | Montant |
|---|---|
| Mini-pelle et nacelle | 95 000 € |
| Deux véhicules utilitaires | 60 000 € |
| Aménagement du dépôt | 40 000 € |
| Total | 195 000 € |
| Ressources | Montant |
|---|---|
| Autofinancement | 30 000 € |
| Crédit-bail des engins | 95 000 € |
| Prêt professionnel sur 6 ans | 70 000 € |
| Total | 195 000 € |
Avec une hypothèse de taux de 4,5 % sur 6 ans, le prêt de 70 000 € représente une échéance d’environ 1 110 € par mois, hors assurance. Le carnet de commandes et les délais de paiement des clients comptent autant que les bilans : la banque veut voir que la hausse d’activité est déjà signée.
Questions fréquentes
Un artisan qui démarre peut-il financer son matériel ?
Oui, le crédit-bail est souvent la solution la plus accessible au démarrage, le matériel servant de garantie.
Faut-il financer le matériel en crédit-bail ou en prêt ?
Cela dépend de sa durée d’usage, de sa valeur de revente et de votre fiscalité. Le chiffrage côte à côte des deux solutions permet de trancher.
Informations générales à jour de la date indiquée, sans valeur de conseil juridique, fiscal ou financier personnalisé. Les dispositifs, les taux et les conditions des établissements évoluent : vérifiez-les auprès des sources officielles ou d’un professionnel avant toute décision. Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.