Les sources de financement
| Source | Ce qu’elle finance | À savoir |
|---|---|---|
| Apport personnel | Une part de l’ensemble, souvent le droit d’entrée | Montant attendu variable selon le réseau et l’investissement |
| Prêt bancaire professionnel | Travaux, aménagements, équipements, fonds de commerce | Durée calée sur celle des investissements |
| Prêt d’honneur | Renforce l’apport | Prêt personnel sans intérêt, accordé par des réseaux d’accompagnement |
| Crédit-bail ou location financière | Matériel, véhicules, certains équipements | Préserve l’apport, coût total à comparer |
| Garantie d’un organisme spécialisé | Sécurise une partie du prêt pour la banque | Voir la garantie Bpifrance |
L’apport
C’est la première question du banquier. L’apport montre votre engagement et limite le montant à emprunter. Il n’existe pas de pourcentage légal, mais beaucoup de réseaux indiquent dans leur documentation un apport minimum. Tout sur ce sujet dans quel apport pour ouvrir une franchise.
Le prêt bancaire
Il finance l’essentiel de l’investissement matériel : travaux, agencement, équipements, et le fonds de commerce en cas de reprise. La banque analyse le réseau, l’emplacement, votre profil et la capacité de remboursement : voir obtenir un prêt bancaire pour une franchise.
Le prêt d’honneur
Accordé à titre personnel, sans intérêt ni garantie, par des réseaux d’accompagnement des créateurs, il renforce l’apport et crée souvent un effet de levier sur le prêt bancaire. Il suppose de présenter son projet devant un comité : voir le prêt d’honneur pour une franchise.
Les garanties
La banque demande généralement des garanties : nantissement du fonds de commerce, caution personnelle limitée, garantie d’un organisme spécialisé. Leur combinaison se négocie : voir les garanties d’un prêt professionnel.
Le crédit-bail et le financement des équipements
Les équipements qui ont une valeur de revente, comme certains matériels ou véhicules, se prêtent bien au crédit-bail ou à la location financière. Le choix dépend du coût total et de votre fiscalité : voir le crédit-bail en franchise.
Le plan de financement et le BFR
Le plan de financement met face à face tous les besoins et toutes les ressources. Il doit intégrer le besoin en fonds de roulement des premiers mois : stock, charges et redevances avant que le chiffre d’affaires n’atteigne son rythme. L’oublier est l’une des causes les plus fréquentes de tension après l’ouverture. Posez vos chiffres avec le simulateur de financement de franchise, et voir le besoin en fonds de roulement d’une franchise.
Un exemple de plan de financement
Exemple indicatif, avec des chiffres fictifs : l’ouverture d’un point de vente en franchise dans la restauration rapide.
| Besoins | Montant |
|---|---|
| Droit d’entrée | 30 000 € |
| Travaux et agencement au concept | 180 000 € |
| Équipements | 90 000 € |
| Stock initial et lancement | 20 000 € |
| Besoin en fonds de roulement | 30 000 € |
| Total | 350 000 € |
| Ressources | Montant |
|---|---|
| Apport personnel | 80 000 € |
| Prêt d’honneur | 20 000 € |
| Crédit-bail d’une partie des équipements | 60 000 € |
| Prêt bancaire sur 7 ans | 190 000 € |
| Total | 350 000 € |
Avec une hypothèse de taux de 4,5 %, le prêt de 190 000 € représente une échéance d’environ 2 640 € par mois, hors assurance. L’apport et le prêt d’honneur couvrent ici le droit d’entrée et une part des travaux : c’est la répartition que la plupart des banques attendent, les postes immatériels étant financés en priorité par les fonds propres.
ChecklistLe dossier bancaire d’une ouverture en franchise
0 / 7Questions fréquentes
Peut-on ouvrir une franchise sans apport ?
C’est très difficile : la plupart des réseaux et des banques attendent un apport personnel. Il peut être renforcé par un prêt d’honneur ou l’entrée d’un associé. Voir prêt professionnel sans apport.
Combien de temps faut-il pour obtenir le financement ?
Cela dépend de la complétude du dossier et des délais des banques. Prévoyez le financement suffisamment tôt dans votre calendrier d’ouverture, avant de signer le bail si possible.
Informations générales à jour de la date indiquée, sans valeur de conseil juridique, fiscal ou financier personnalisé. Les dispositifs, les taux et les conditions des établissements évoluent : vérifiez-les auprès des sources officielles ou d’un professionnel avant toute décision. Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.