Financer l’installation d’un médecin

Ce que l’on finance

Les besoins d’une installation

Ce que regardent les banques

L’analyse d’un projet d’installation

1. Le mode d’exercice

   Individuel, cabinet de groupe, maison de santé, société d’exercice libéral.

2. La zone

   Densité médicale, patientèle potentielle, aides éventuelles.

3. Le prévisionnel d’honoraires

   Activité attendue, charges, montée en charge.

4. Le prix de la patientèle

   Cohérent avec les honoraires générés.

5. Les garanties

   Assurance emprunteur et prévoyance, nantissement de parts selon le montage.

Les pièces spécifiques

Ce qui change pour un médecin

• Le lieu d’installation compte : les agences régionales de santé définissent des zones sous-denses en médecins. Le choix du lieu conditionne l’accès à certaines aides et la demande de soins.
• Des aides de l’Assurance Maladie : selon ameli.fr, depuis le 1er janvier 2026, une aide unique est versée aux médecins qui s’installent pour la première fois en zone d’intervention prioritaire (10 000 €) ou en zone d’action complémentaire (5 000 €). Ces montants se vérifient au moment du projet : ils peuvent compléter le plan de financement, mais la banque n’en fait pas le socle du remboursement.
• Seul, en groupe ou en maison de santé : l’exercice regroupé partage les coûts de locaux et de secrétariat, et certaines aides en tiennent compte. Le montage (SCM, société d’exercice) change la part que vous financez personnellement.
• Création ou reprise de patientèle : une reprise apporte un historique d’activité que la banque sait lire ; une création s’appuie sur la démographie médicale de la zone.

Les questions du banquier

Une banque qui étudie un projet dans ce métier pose presque toujours les mêmes questions. Y répondre dans le dossier, avant le rendez-vous, fait gagner du temps et de la crédibilité.

• Quelle activité prévoyez-vous la première année, et sur quelle base (remplacements, patientèle reprise) ?
• Exercerez-vous seul, en cabinet de groupe ou en maison de santé, et avec quelles charges communes ?
• Le droit de présentation est-il cohérent avec les honoraires réellement générés ?
• Avez-vous vérifié les aides à l’installation propres à votre zone ?

Le plan de financement type

Les montages varient d’un dossier à l’autre, mais on retrouve le plus souvent les éléments suivants.

Les besoins à financer

• Droit de présentation ou parts de société.
• Matériel médical et informatique.
• Travaux et accessibilité du cabinet.
• Parts de SCI si achat des murs.
• Trésorerie des premiers mois.

Les ressources mobilisées

• Apport personnel.
• Prêt professionnel à l’installation.
• Crédit-bail pour le matériel.
• Aides à l’installation selon la zone.

Les montants dépendent de chaque projet : utilisez l’outil plan de financement pour poser les vôtres, puis le simulateur de prêt pour mesurer l’échéance.

Un exemple chiffré

Exemple indicatif, avec des chiffres fictifs : l’installation d’un médecin généraliste en création de cabinet.

Avec une hypothèse de taux de 4,5 % sur 7 ans, le prêt de 60 000 € représente une échéance d’environ 830 € par mois, hors assurance. L’installation d’un médecin est en général bien perçue : la banque regarde surtout le projet d’installation, le lieu d’exercice et la montée en charge de la patientèle.

Questions fréquentes

Informations générales à jour de la date indiquée, sans valeur de conseil juridique, fiscal ou financier personnalisé. Les dispositifs, les taux et les conditions des établissements évoluent : vérifiez-les auprès des sources officielles ou d’un professionnel avant toute décision. Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.